20年前,中國人壽保險股份有限公司(下稱“中國人壽”,601628.SH,2628.HK)登上國際資本市場的舞臺,創(chuàng)下當年全球最大的IPO紀錄。
20年來,中國人壽一步一個腳印,從國有傳統(tǒng)保險公司成長為現代化的國有控股金融保險公司。
作為20年發(fā)展歷程的親歷者,中國人壽壽險公司黨委書記、總裁利明光在2023年開放日活動上表示:“我們可以自豪地講,中國人壽已經全面履行了20年前上市時的承諾。”
彼時在美國、香港兩地上市時,中國人壽在招股書中寫道:公司力求鞏固在中國保險行業(yè)的領先地位,并成為世界一流的人壽保險公司之一,目標是實現業(yè)務的可持續(xù)增長和創(chuàng)造長期的股東價值。
20年間,中國人壽的保費收入從不足1500億元增至2022年的超6000億元,內含價值增長超萬億元,總資產、投資資產雙雙突破5萬億元大關,均實現了15倍以上的增長。
這些數字是一代代國壽人砥礪前行,持續(xù)奮進的成果。20年來,中國人壽不斷深化改革,先后推出了“勞動人事分配三項改革”“深化經營管理體系改革”“新一代”“鼎新工程”“八大工程”等一系列改革,率先建立了完備的風險防控體系、縱橫交錯的經營管理體系,形成了一體多元的發(fā)展布局,探索出一條具有國壽特色的高質量發(fā)展之路。
2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年,亦是推進“十四五”規(guī)劃承上啟下的關鍵之年。2023年10月底召開的中央金融工作會議指出,支持國有大型金融機構做優(yōu)做強,當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石,發(fā)揮保險業(yè)的經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。
作為金融央企和行業(yè)“頭雁”,中國人壽肩負繼續(xù)做優(yōu)做強的歷史使命。
九萬里風鵬正舉,中國人壽舉目起壯志,啟航新征程。
脫胎換骨,完善公司治理
自從中國加入WTO,開放保險市場以來,國際巨頭紛至沓來。與成熟的國際大公司同臺競技,并躋身世界舞臺,彼時尚屬國有獨資傳統(tǒng)保險公司的中國人壽,必須建立與其發(fā)展目標所匹配的現代企業(yè)制度。
早在2000年,中國人壽便作出股份制改革的重大決策,確立了建立現代企業(yè)制度的發(fā)展方向。2002年則提出“實現保費1000億,躋身世界500強”的目標。通過上市成為公眾公司,不僅可以幫助企業(yè)獲得更多的資金和資源,還可以提高企業(yè)的社會聲譽和品牌價值,提高企業(yè)的靈活性、競爭力和國際影響力。
2003年6月30日,中國人壽保險公司重組為中國人壽保險(集團)公司,并獨家發(fā)起設立了中國人壽保險股份有限公司。
重組改制后,中國人壽按照現代企業(yè)制度,初步建立了規(guī)范的法人治理結構,形成了三會一層,并在董事會下設審計委員會、薪酬委員會、風險管理委員會和戰(zhàn)略委員會等專門委員會,初步實現了決策機構、監(jiān)督機構和經營管理者之間的制衡。
在20年的發(fā)展歷程中,中國人壽不斷調整優(yōu)化董事會專門委員會結構。目前,董事會下設審計委員會、提名薪酬委員會、風險管理與消費者權益保護委員會、戰(zhàn)略與資產負債管理委員會和關聯(lián)交易控制委員會五個專門委員會,且委員會主席均由在相關專業(yè)領域具有較高專業(yè)素養(yǎng)的獨立董事?lián)?。此外,其董事會成員亦日趨多元化,董事會決策能力亦不斷提升。
2003年12月17日,中國人壽在紐約上市,12月18日在香港同步上市。通過改制上市,公司的實際償付能力額度從294.56億元增至581.77億元,最低償付能力由2.8倍提高到5.575倍,資本實力大增,為后續(xù)的發(fā)展夯實了基礎。
改制上市是中國人壽的一個新的起點,由國有獨資企業(yè)轉型為國際化公眾公司,是一種巨大的轉變。對于中國人壽來說,更重要的是內部要轉變經營機制,加強管理。
逐漸走上作為國際公眾公司的正軌,中國人壽公司治理和經營管理日漸成熟和規(guī)范,在國際國內資本市場上建立了誠信穩(wěn)健、內控嚴密的良好聲譽。
境外上市以來,中國人壽充分發(fā)揮本土化優(yōu)勢,同時汲取了很多境外同行的先進經驗,競爭力獲得質的提升,一直保持著壽險“頭雁”的領先優(yōu)勢。2006年11月底,中國人壽的總市值超過5000億元港幣,成為當時全球市值領先的上市壽險公司。
境外上市時隔三年后,中國人壽回歸A股。2007年1月9日,滬深股市總市值首次突破10萬億大關。在同一天,中國人壽登陸上交所,以18.88元/股的價格發(fā)行15億股,成為首家A股上市的保險公司,同時也是在香港、上海、紐約實現三地上市的保險公司(目前已從紐交所退市)。A股上市之后,中國人壽的總市值超過4000億元。
A股上市14天后(2007年1月23日),中國人壽A股便進入上證180、上證50、滬深300、中證100、中證800和小康指數。2個月后(2007年3月12日),其H股入選恒生指數成分股,成為第一支內地保險恒生指數成分股。
完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實現高質量發(fā)展的首要任務。作為上市險企,中國人壽更是致力于公司治理、內控機制和合規(guī)制度的建設,是中國企業(yè)內部控制規(guī)范體系的第一批踐行者。
自上市以來,中國人壽對標國際國內最高內控標準,從公司治理結構、風險控制、人才儲備到投資水平等各方面,建立起“結構合理、機制健全、制度嚴密、運轉高效”的治理體系。早在2004年,中國人壽就構建了全面風險管理體系,形成了“風控合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念。
黨的二十大報告和中央金融工作會議皆提出“黨管金融”的原則,要求金融機構堅持以人民為中心的價值取向。作為金融央企,中國人壽始終堅持將黨的領導與公司治理有機融合,公司治理突出“黨建引領”,將黨的領導融入公司治理各個環(huán)節(jié),構建了中國人壽特色的公司治理機制。
上市20年來,中國人壽始終踐行“成己為人、成人達己”的企業(yè)文化核心理念,涵養(yǎng)以人民為中心的“國壽情懷”,錨定“建設世界一流、負責任壽險公司”的目標一路前行,“茍日新,日日新,又日新”。
改革鼎新,全面兌現承諾
2003年境外上市時,中國人壽在招股說明書里寫下了公司愿景:建設成為世界一流壽險公司,實現業(yè)務的可持續(xù)增長和創(chuàng)造長期的股東價值。
20年來,中國人壽已從國內領先的壽險公司成為全球領先的壽險公司。上市那一年的7月,美國《財富》雜志評選的2002年度全球企業(yè)500強中,中國人壽以營業(yè)收入排名第290位、利潤排名第351位、資產排名第224位入選,成為當時我國內地唯一一家進入全球500強的保險企業(yè)。20年后,中國人壽的排名已升至第40位。其 “品牌”世界五百強,位次則升至第92位,并連續(xù)20年躋身“中國500最具品牌價值”前10位,品牌價值從427億元增至4525億元。
當年許下的承諾,20年后的今天看來,中國人壽一步一個腳印地將其變成了現實。中國人壽踐行承諾的過程,亦是其在我國壽險業(yè)曲折發(fā)展中不斷銳意改革、鍛造韌性的過程。
20年來,我國保險業(yè)經歷了諸多起伏轉折。2003年中國人壽上市之年,正值我國保險業(yè)的繁榮開拓期,保險業(yè)開始進入快速發(fā)展通道。中國人壽則以遙遙領先的市場規(guī)模占比,雄踞壽險市場領導者的位置。
2006年6月,《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(即保險“國十條”)發(fā)布,為保險業(yè)的發(fā)展打開了政策紅利的窗口。
這一年,中國人壽集團提出了“主業(yè)特強、適度多元”的集團化發(fā)展戰(zhàn)略。在該戰(zhàn)略下,中國人壽集團的業(yè)務范圍覆蓋了壽險、財險、企業(yè)和職業(yè)年金、銀行、基金、資產管理、財富管理、實業(yè)投資、海外業(yè)務等多個領域,逐漸實現了從單一保險到保險、銀行、投資三大業(yè)務板塊綜合金融布局戰(zhàn)略的落地。
在保險主業(yè)方面,到2007年回歸A股時,中國人壽的保費市場規(guī)模依然保持近四成的絕對優(yōu)勢。
自2008年國際金融危機之后,我國保險業(yè)轉向以結構調整促進發(fā)展方式,在調整轉變中謀求形成新的競爭優(yōu)勢。
2009年2月,原保監(jiān)會進一步明確了人身保險行業(yè)業(yè)務結構調整的重點和方向,引導行業(yè)大力發(fā)展風險保障型、長期儲蓄型業(yè)務。
2011年,受銀保新規(guī)等影響,保險業(yè)保費收縮明顯,此后壽險業(yè)開始謀求轉型與突圍,從產品和渠道上向“以客戶為中心”“回歸保障”方向轉型。
2013年,壽險費率市場化改革啟動,普通壽險、萬能險、分紅險預定利率上限漸次被放開,保險業(yè)告別了自1999年以來實施的2.5%的預定利率。
2014?年新“國十條”出爐,保險業(yè)進入新的發(fā)展階段。
2016?年以來,監(jiān)管部門陸續(xù)出臺一系列新規(guī),強調“保險姓保”,回歸保障。在持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構、加大隊伍轉型等改革舉措之下,這一年上半年,中國人壽個險渠道保費增速重回兩位數,引領行業(yè)發(fā)展。
2017年,中國人壽保費規(guī)模突破5000億元,成為國內首家總保費過5000億元的壽險公司。
從2018年開始,保險業(yè)又進入新的轉型期,傳統(tǒng)模式日益難以適應當下的發(fā)展。在行業(yè)的調整與轉型期,中國人壽亦在謀求轉型。作為金融央企和行業(yè)“頭雁”,中國人壽一直秉持“風險即生命,合規(guī)創(chuàng)價值”為核心價值觀,始終堅持穩(wěn)健、合規(guī)發(fā)展。
2019?年,中國人壽推出“鼎新工程”。不久,便遭遇持續(xù)長達三年的疫情,包括中國人壽在內的整個保險業(yè)都在實施的本輪轉型,可能是保險業(yè)最艱難的一次。盡管如此,歷時三年的改革成效顯著,業(yè)務結構到經營管理皆已發(fā)生了諸多變化。2020年更是保費規(guī)模已達6000億元,從5000?億元到6000億元,僅用了三年時間。
鼎新工程改革項目亦受到業(yè)界的認可,入選了“《中國金融展望藍皮書》優(yōu)秀改革案例”。
誠如中國人壽管理層所言,改革永遠在路上。在此基礎上,中國人壽繼續(xù)“趕考”,又在2022年底推出了“八大工程”,即:以“黨建引領筑基工程”為統(tǒng)領,以“人才建設固本工程”為支撐,以“銷售渠道強體工程”“綜合營銷聚力工程”“客戶經營金山工程”“政企合作民心工程”“健康養(yǎng)老生態(tài)工程”為主體,以“金融科技數字化工程”為基礎。
根據“八大工程”的部署,中國人壽在接下來的深化改革中,將深入實施基礎再造和難點攻關,積極瞄準新客群、新模式、新能力,全面升級公司發(fā)展動能,加快質量變革、效率變革、動力變革。
利明光在2023年開放日活動上表示:“以史為鑒,經驗彌足珍貴,必須持之以恒。企業(yè)總是在繼承和發(fā)展中前進。我們始終認為,中國人壽只有不斷地發(fā)展和完善自己,才能更好地為社會盡責,為客戶服務。”
20年的探索和改革,如今已結出了累累碩果。數據顯示,境外上市20年來,中國人壽的保費收入從2003年不足1500億元增至2022年末的6151.9億元,內含價值從900億元增至1.23萬億元,總資產由3287億元到5.25萬億元,投資資產規(guī)模由2792億元到5.06萬億元。
通過不斷轉型和改革,中國人壽20年來行穩(wěn)致遠。
領航未來,頭雁做強做優(yōu)
如何捕捉新時代的歷史機遇,在發(fā)展中體現時代性、精準性和普及性,賦予做優(yōu)做強新的內涵,關乎中國人壽未來20年的發(fā)展。
20年來經過多次轉型尤其是鼎新工程的積淀,中國人壽無論是在公司治理、戰(zhàn)略布局還是業(yè)務結構上已處在行業(yè)領先的位置。站在新的歷史時期,面對驅動社會變革的諸多因素,中國人壽需要重新思考未來的發(fā)展之路。
在邁向世界一流壽險企業(yè)的道路上,中國人壽亦需尋找新的發(fā)展動能。面對機遇與挑戰(zhàn),中國人壽將在20年積淀的雄厚基礎上,不斷深化改革創(chuàng)新,不斷增強新時代中國人壽核心競爭力。
如何增強中國人壽的核心競爭力?中國人壽管理層歸納為兩個關鍵詞:一是強基礎,二是優(yōu)服務。
“強基礎”,是指在四個層面增強中國人壽的發(fā)展內力,練就扎實的基本功:
一是夯實銷售隊伍基礎。營銷隊伍是中國人壽的核心競爭力所在,將發(fā)揮公司強大的綜合實力優(yōu)勢、客戶資源優(yōu)勢、專業(yè)管理優(yōu)勢、良好的口碑等獨特優(yōu)勢,強化對銷售隊伍的資源賦能、培訓賦能、科技賦能、管理賦能,進一步落地營銷體系改革,持續(xù)推進優(yōu)增優(yōu)育,優(yōu)化升級傳統(tǒng)隊伍,探索構建新型隊伍,打造一支專業(yè)化、職業(yè)化、綜合化的國壽特色營銷隊伍。
二是夯實數字化經營基礎。大力推進數字國壽建設,借助數字化智能化工具,將大數據轉化為風險識別、產品創(chuàng)新、精準營銷、優(yōu)化服務、內部管控的能力。
三是夯實資產負債聯(lián)動基礎。作為最大的機構投資者之一,中國人壽將堅持資產負債有效聯(lián)動,強化投資能力和投資體系建設,持續(xù)優(yōu)化大類資產配置策略,穩(wěn)定投資水平。
四是夯實精細化管理基礎。通過不斷優(yōu)化縱橫交錯的經營管理體系,提升銷售渠道投入產出效益,有效控制運營成本,增強基層機構內生發(fā)展動力。
“優(yōu)服務”,則是突出保險服務的本質特征,將優(yōu)質服務打造成為中國人壽新的重要增長點。主要包括三層含義:
一是做好銷售服務。銷售人員是客戶第一觸點,中國人壽將不斷提升銷售隊伍素質,樹立服務第一意識,用專業(yè)打動客戶。
二是做優(yōu)運營服務。將進一步完善服務體系,加強客戶的分層分類服務力度,推進客戶服務中心向體驗中心轉變,強化客戶權益保護,為客戶提供豐富的保單服務和附加值服務。
三是做強生態(tài)服務。圍繞大健康大養(yǎng)老生態(tài)這一重點,大力推進“產品+服務”的生態(tài)體系建設,推動產品與相關服務的進一步融合,豐富“產品+健康”“產品+養(yǎng)老”服務場景,加速形成新的商業(yè)模式。
“八大工程”實施一年來,已形成了一批階段性成果。在此基礎上,通過進一步“強基礎”和“優(yōu)服務”,中國人壽擘畫競爭力的新增長點。
當改革進入精細化階段,作為金融央企的中國人壽,做優(yōu)做強的核心在于,將“以人民為中心”落實到改革與發(fā)展的每一環(huán)節(jié)。
保險具有普及性,保險產品已經覆蓋各個產業(yè),進入千家萬戶。同時又具有天然的人民性,涉及人們的生、老、病、死、殘,與每個人息息相關。
20年來,中國人壽圍繞每一社會發(fā)展階段的消費者需求,打造了一系列適合時代需要的保險產品,并打造了重疾一日賠、空中客服、智能投保、壽險APP尊老模式等一批服務品牌,并為客戶提供上百種附加值服務。
在智能化發(fā)展時代,中國人壽還將數字化作為打造全場景“惠民有感”智能服務的“引擎”,通過“以人民為中心”理念打磨數字化與客戶服務細節(jié),則是其數字金融高質量發(fā)展的“內核”。
在如今老齡化社會不斷加深的時代,醫(yī)、養(yǎng)已成為國民的剛需,亦是中國人壽落實人民性的出發(fā)點。
經過十余年的探索,中國人壽著眼于“大養(yǎng)老”,構建了多層次、全方位、全生命周期、全產業(yè)鏈條式的產業(yè)布局。2022年,首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務,并通過出資設立國壽大養(yǎng)老基金,加速康養(yǎng)資源的開拓和布局。
中國人壽的“八大工程”中的“健康養(yǎng)老生態(tài)建設工程”,便是以保險業(yè)務為核心,把“以人民為中心”作為“保險+康養(yǎng)”建設的出發(fā)點和落腳點,來打造優(yōu)質高效、線上線下融通的健康管理服務體系。
2023年,中國人壽進一步明確了“一主多輔”的養(yǎng)老服務供給體系,即以需求較大、入住率較高的城心機構養(yǎng)老為主,以城郊機構養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔,共同推進“保險+養(yǎng)老”模式。
20年來,中國人壽一直與國家同心共命運,踐行“服務國家發(fā)展大局,守護人民美好生活”的初心使命,成就了行業(yè)頭雁的輝煌和上市險企的優(yōu)秀業(yè)績。
未來20年,中國人壽將變成什么樣?在利明光看來,這取決于一代一代國壽人能否保持初心,“中國人壽的初心始終沒有動搖”。
未來之路的藍圖已繪就。站在新的歷史起點上,中國人壽將乘著中國式現代化的時代巨輪,駛向世界一流壽險公司的星辰大海,締造屬于中國人壽新的光榮和夢想。
責編:翟柯 編審:陳向黨 終審:汪中東