8月23日晚間,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)發(fā)布2023年A股半年度報告(以下簡稱“報告”)。報告顯示,2023年上半年,該公司實現保費收入4701.15億元,同比上升6.9%,創(chuàng)歷史同期新高,保費規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位,內含價值13116.69億元,新業(yè)務價值308.64億元,關鍵業(yè)務指標保持行業(yè)領先。
2023年上半年,隨著我國經濟社會全面恢復常態(tài)化運行,市場需求逐步恢復,經濟運行整體回升向好,但外部形勢錯綜復雜,國內經濟持續(xù)恢復發(fā)展的基礎仍不穩(wěn)固。宏觀經濟穩(wěn)中向好帶動人身險業(yè)呈現恢復發(fā)展態(tài)勢,行業(yè)監(jiān)管圍繞促進保險業(yè)規(guī)范發(fā)展、服務民生及實體經濟等社會關注、影響深遠的領域持續(xù)完善金融監(jiān)管政策體系,強化合規(guī)經營,堅定推動行業(yè)高質量發(fā)展。
中國人壽壽險公司堅持“穩(wěn)增長、重價值、優(yōu)結構、強隊伍、推改革、防風險”的經營策略,堅守保險本源,堅持高質量發(fā)展,積極搶抓行業(yè)復蘇發(fā)展機遇,攻堅突破、開拓創(chuàng)新,整體經營穩(wěn)中有進,市場領先地位持續(xù)穩(wěn)固。截至2023年6月30日,公司總資產達5.64萬億元,投資資產達5.42萬億元,內含價值達13116.69億元,均穩(wěn)居行業(yè)首位;綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為204.23%、140.43%,繼續(xù)保持較高水平。公司擁有長險有效保單件數達3.26億份。
始終保持戰(zhàn)略定力,持續(xù)強化資產負債聯(lián)動,堅定執(zhí)行中長期戰(zhàn)略資產配置規(guī)劃,多措并舉穩(wěn)定投資收益。2023年上半年,中國人壽壽險公司總投資收益為876.01億元;受權益市場持續(xù)震蕩,投資收益同比下降的影響,歸屬于母公司股東的凈利潤為161.56億元。
堅持價值引領,在保險業(yè)務強勁增長的同時業(yè)務結構更加優(yōu)化。2023年上半年,中國人壽壽險公司保費收入達4701.15億元,同比上升6.9%,創(chuàng)歷史同期新高,保費規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位。主要業(yè)務指標均實現快速增長,新單保費為1712.13億元,同比上升22.9%;首年期交保費為974.18億元,同比上升22.0%,其中,十年期及以上首年期交保費為389.57億元,同比上升28.9%,占首年期交保費的比重同比提升2.13個百分點,業(yè)務結構優(yōu)化明顯。上半年新業(yè)務價值繼續(xù)引領行業(yè),達308.64億元,同比上升19.9%。
高質量發(fā)展加速推進
全力推進“八大工程”建設,改革創(chuàng)新培育新動能。2023年上半年,中國人壽壽險公司聚焦黨建引領、機制優(yōu)化、營銷改革、資源整合、管理創(chuàng)新、生態(tài)驅動,開展多項戰(zhàn)略性舉措與變革實踐,重點領域改革取得新突破。深入推進個險營銷體系改革,明確了“現有隊伍專業(yè)化升級”“新型營銷模式探索”兩大重點改革方向和“建設‘產品+服務’生態(tài) ”“科技精準賦能”兩大保障策略,加快隊伍向專業(yè)化、職業(yè)化轉型升級;現有隊伍升級項目已全面啟動。加快布局健康養(yǎng)老生態(tài)建設,打造以“城心”機構養(yǎng)老為主,“城郊”機構養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式。推進養(yǎng)老項目布局,已在多家重點城市開展養(yǎng)老項目,加快形成公司大健康大養(yǎng)老服務供給能力,滿足人民群眾多樣化的健康養(yǎng)老需求。全面推進金融科技數字化工程建設,以新技術應用為突破,積極推進公司網絡5G升級,以云原生理念貫穿科技建設全過程,將人工智能技術全面應用于公司核心價值鏈各環(huán)節(jié),激活數據要素潛能,進一步提升數字化、智能化對公司經營管理的全面支撐和賦能作用。
2023年上半年,公司實現壽險業(yè)務總保費3885.58億元,同比上升9.0%;健康險業(yè)務總保費為730.58億元;意外險業(yè)務總保費為84.99億元,同比上升4.2%。
報告指出,2023年上半年,行業(yè)呈現恢復性發(fā)展態(tài)勢,公司抓住行業(yè)復蘇重要機遇,聚焦價值提升,持續(xù)深化轉型,業(yè)務高質量發(fā)展成效凸顯。保費收入創(chuàng)半年歷史新高,業(yè)務結構顯著優(yōu)化,新業(yè)務價值快速增長。銷售隊伍規(guī)模逐步企穩(wěn),截至2023年6月30日,總銷售人力為72.1萬人,個險、銀保、團險各渠道人均產能同比大幅提升。
個險板塊堅持穩(wěn)中求進,渠道轉型不斷深入,各項新業(yè)務指標實現高速增長,業(yè)務結構明顯優(yōu)化。2023年上半年,個險板塊總保費為3621.01億元,同比增長2.7%,其中,續(xù)期保費為2724.99億元。首年期交保費為801.09億元,同比增長16.2%,十年期及以上首年期交保費為389.50億元,同比增長28.9%,十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重為48.62%,同比提升4.81個百分點。2023年上半年,個險板塊新業(yè)務價值為274.04億元,同比上升13.3%。
2023年上半年,個險板塊始終堅持“有效隊伍驅動業(yè)務發(fā)展”戰(zhàn)略,聚焦“銷售渠道強體工程”, 圍繞“現有隊伍專業(yè)化升級”“新型營銷模式探索”兩大重點改革方向,深入推進個險營銷體系改革,加快隊伍專業(yè)化、職業(yè)化轉型升級。“個險隊伍建設常態(tài)運作4.0體系”穩(wěn)步推進,強化隊伍建設技術支撐,提升隊伍整體展業(yè)能力。“眾鑫計劃”聚焦優(yōu)增優(yōu)育,不斷優(yōu)化增員入口。隊伍規(guī)模筑底企穩(wěn),截至2023年6月30日,個險銷售人力為66.1萬人,與2022年底基本持平,其中,營銷隊伍規(guī)模為42.4萬人,收展隊伍規(guī)模為23.7萬人;隊伍質態(tài)持續(xù)改善,績優(yōu)人群數量和占比實現雙提升;銷售隊伍產能大幅提升,月人均首年期交保費同比提升38.1%。
多元板塊以高質量發(fā)展為引領,聚焦專業(yè)經營、轉型升級、提質增效。2023年上半年,持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新多元渠道經營模式,以渠道管理精細化、渠道貢獻價值化、運作機制市場化等方面的突破,推動多元板塊新發(fā)展。
銀保渠道把握市場趨勢,深化拓寬銀行合作,實現保費規(guī)模快速提升。2023年上半年,銀保渠道總保費達620.66億元,同比增長45.7%。堅持深化結構轉型,提升中長期產品配置,業(yè)務結構優(yōu)化明顯。首年期交保費達172.94億元,同比增長59.2%。5年期及以上首年期交保費達75.27億元,占首年期交保費的比重為43.52%,同比提升11.20個百分點。續(xù)期保費達256.41億元,占渠道總保費的比重為41.31%。銀保渠道持續(xù)加強客戶經理隊伍專業(yè)化、科技化能力建設,隊伍質態(tài)穩(wěn)步提升。截至2023年6月30日,銀保渠道客戶經理達2.3萬人,季均實動人力同比提升13.8%,人均期交產能同比大幅提升。
團險渠道統(tǒng)籌規(guī)模和效益,推進各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。2023年上半年,團險渠道總保費達159.23億元;其中,短期險保費為143.90億元。截至2023年6月30日,團險渠道銷售隊伍規(guī)模約為3.7萬人,其中高績效人力占比較2022年底提升4.6個百分點。
2023年上半年,其他渠道總保費達300.25億元,同比增長6.8%。公司積極開展各類政策性健康保險業(yè)務,支持多層次醫(yī)療保障體系建設。截至2023年6月30日,公司在辦200多個大病保險項目,覆蓋近3.5億人;承辦政策性長期護理保險項目60余個,覆蓋3300多萬人;累計落地110余個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目。公司積極參與醫(yī)療保障相關的社會治理,持續(xù)承辦390多個健康保障委托管理項目。
持續(xù)推進互聯(lián)網保險業(yè)務發(fā)展,通過線上線下融合和線上直銷方式為客戶提供優(yōu)質服務體驗。2023年上半年,中國人壽壽險公司在探索數字化經營、專屬業(yè)務發(fā)展等方面實現新突破。數字化銷售能力進一步加強,互聯(lián)網保險業(yè)務快速增長,監(jiān)管口徑下互聯(lián)網保險業(yè)務保費收入達536.80億元,同比增長38.1%。公司持續(xù)完善集中運營、統(tǒng)一管理的互聯(lián)網保險業(yè)務經營體系,充分發(fā)揮互聯(lián)網觸達快、覆蓋廣、效率高的優(yōu)勢,積極推進業(yè)務發(fā)展,不斷提升互聯(lián)網業(yè)務的核心經營能力和渠道價值。
積極構建“壽險+”綜合金融生態(tài)圈,賦能公司高質量發(fā)展。2023年上半年,中國人壽壽險公司協(xié)同銷售中國人壽財產保險股份有限公司(“財產險公司”)業(yè)務實現保費118.56億元,通過財險產品銷售豐富客戶觸點,有效助推公司獲客,促進銷售隊伍舉績、留存以及收入增長;公司協(xié)同銷售中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司企業(yè)年金業(yè)務新增首年到賬規(guī)模及商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務規(guī)模為20.45億元;廣發(fā)銀行股份有限公司(“廣發(fā)銀行”)代理中國人壽壽險公司銀保首年期交保費收入達16.12億元,同比增長42.0%;積極探索保險與投資業(yè)務協(xié)同,與中國人壽資產管理有限公司、國壽投資保險資產管理有限公司等持續(xù)深化合作,在投資項目推介、聯(lián)合客戶開拓等方面不斷創(chuàng)新探索投資互動新模式。此外,公司從滿足客戶多元化需求出發(fā),聯(lián)合財產險公司、廣發(fā)銀行開展各類客戶經營活動,為客戶提供一站式、全方位優(yōu)質金融保險服務方案。
全力推進“健康養(yǎng)老生態(tài)建設工程”,以保險業(yè)務為核心,把“以人民為中心”作為“保險+康養(yǎng)”建設的出發(fā)點和落腳點,加快推進康養(yǎng)產業(yè)布局。2023年上半年,中國人壽壽險公司在“保險+健康”方面,充分整合內外部優(yōu)質資源,不斷提升健康管理服務能力,打造優(yōu)質高效、線上線下融通的健康管理服務體系。截至2023年6月30日,國壽大健康平臺服務項目數量過百,覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進、疾病預防、慢病管理、就醫(yī)服務、康復護理等七大類健康管理服務項目,累計注冊用戶量較2022年底增長超過10%,位居行業(yè)前列。在“保險+養(yǎng)老”方面,公司加快推進中國人壽康養(yǎng)產業(yè)布局,加大養(yǎng)老服務供給,構建以“城心”機構養(yǎng)老為主,“城郊”機構養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式。公司通過出資設立的國壽大養(yǎng)老基金加速整合現有康養(yǎng)資源,上半年在6個重點城市新增養(yǎng)老產業(yè)布局,并在5個城市開展居家養(yǎng)老試點。
下階段,中國人壽壽險公司將繼續(xù)圍繞保險主業(yè),全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺影響力,打造“產品-服務-支付”的閉環(huán),構建起公司“產品+服務”核心競爭力,推動公司由風險補償向風險全鏈條管理轉變,使公司成為健全社會保障體系、增進民生福祉、提高人民生活品質的重要力量。
持續(xù)加強多元化產品供給
積極服務國家戰(zhàn)略,堅持“保險為民”的初心使命,中國人壽壽險公司結合產品研發(fā)的內外部環(huán)境,持續(xù)加強產品基礎生態(tài)建設,優(yōu)化產品結構,提升產品供給的敏銳性、有效性和安全性。持續(xù)探索服務與產品融合標準和規(guī)則,提升“產品+服務”供給效率。2023年上半年,公司新開發(fā)、升級產品78款。
積極服務健康中國建設,有序推進重大疾病保險、護理保險、醫(yī)療保險等產品研發(fā),進一步滿足客戶多樣的健康保障需求,在“尊享福”“惠享福”系列基礎上創(chuàng)新研發(fā)“相伴福”系列等產品,推出“樂學無憂”等學生兒童疾病產品。落實積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略,在推出個人養(yǎng)老金制度專屬保險產品基礎上,持續(xù)擴展養(yǎng)老年金保險、長期護理保險等產品配置,積極推進人壽保險與長期護理保險責任轉換業(yè)務試點落地,滿足客戶差異化養(yǎng)老保障需求。持續(xù)推出鄉(xiāng)村振興專屬系列產品,為相關人群提供身故、醫(yī)療、意外等保險保障,探索面向特定區(qū)域的產品供給,推出海南自貿港意外傷害保險等產品,積極助力鄉(xiāng)村振興和區(qū)域協(xié)調發(fā)展。深入研究職業(yè)運動員退役保障需求,推動體育保險產品創(chuàng)新。
堅持資產負債匹配管理
2023年上半年,固收利率在年初短暫上行后向下調整,低利率環(huán)境沒有顯著改善,優(yōu)質資產仍然稀缺;股票市場持續(xù)震蕩,行業(yè)分化明顯。面對復雜多變的市場環(huán)境,中國人壽壽險公司始終保持戰(zhàn)略定力,堅持資產負債匹配管理,在戰(zhàn)略資產配置引領下,靈活進行戰(zhàn)術資產配置管理,積極把握市場機會。固收資產堅持啞鈴型配置策略,搶抓年初利率反彈短暫窗口加大長久期債券配置力度。權益資產倉位總體保持穩(wěn)定,持續(xù)推進均衡配置和結構優(yōu)化。另類資產積極拓展項目儲備,創(chuàng)新投資模式,穩(wěn)定配置規(guī)模。
截至2023年6月30日,中國人壽壽險公司投資資產達54218.19億元,較2022年底增長7.0%。主要品種中債券配置比例由2022年底的48.54%提升至49.66%,定期存款配置比例由2022年底的9.59%變化至8.04%,債權型金融產品配置比例由2022年底的8.98%變化至8.72%,股票和基金(不包含貨幣市場基金)配置比例由2022年底的11.34%變化至11.06%。
2023年上半年,中國人壽壽險公司實現凈投資收益969.58億元,凈投資收益率為3.78%。主要受公開市場權益品種實現收益下降影響,2023年上半年實現總投資收益876.01億元,總投資收益率為3.41%??紤]當期計入其他綜合收益的可供出售金融資產公允價值變動凈額后,綜合投資收益率為4.23%,較2022年同期增長48個基點。
啟動金融科技數字化工程建設
2023年上半年,中國人壽壽險公司全面啟動金融科技數字化工程建設,深化科技創(chuàng)新,夯實數字基座,以高質量科技能力供給有效推動公司高質量發(fā)展。
技術創(chuàng)新再獲殊榮?;谌伦灾髡瓶氐姆植际郊夹g架構,建成支持PB級數據量的全棧信息技術應用創(chuàng)新實時數據服務平臺,入選全國信息技術應用創(chuàng)新典型案例。國壽分布式混合云榮獲首都金融創(chuàng)新成果特等獎,壽險業(yè)反洗錢領域首個“機器學習+知識圖譜”創(chuàng)新應用——反洗錢智能識別及查證系統(tǒng)榮獲中國人民銀行金融科技發(fā)展獎二等獎。
數據能力持續(xù)提升。聚焦數據實時性和一致性持續(xù)提升數據服務質效,以數據要素為驅動全面賦能銷售、服務、運營、風控等各業(yè)務領域。依托萬億級數據處理能力,全流程自動化生成新保險合同準則報表,以更精確的算法、更精細的模型、更高效的流程構建新準則會計核算和精算計量體系,全面保障了新準則實施的系統(tǒng)性、完整性和準確性。
數字風控持續(xù)加強?;诖髷祿治龃蛟鞌底只L控體系,通過多維度建模分析和交叉比對,精準定位各類風險行為,實現風控關口前移、動態(tài)監(jiān)測,快速識別和精準捕捉重點業(yè)務風險監(jiān)控場景。與中國人民銀行南昌中心支行聯(lián)合打造反洗錢監(jiān)管科技應用實驗室,探索運用科技手段賦能覆蓋式、穿透式反洗錢監(jiān)管。
持續(xù)打造“簡捷、品質、溫暖”服務品牌
2023年上半年,堅持“以人民為中心”的發(fā)展思想,中國人壽壽險公司積極服務國家大局,將客戶聲音作為運營服務工作推動力,加速推進智能集約的一體化運營模式落地,強化消費者權益保護,著力提升服務供給和送達能力,致力提供“簡捷、品質、溫暖”的高質量運營服務。
模式深耕提升送達能力。智能集約帶動效率再提升,核保智能審核率提升至94.9%。實現共享作業(yè)模式生產領域全覆蓋,保全、新單核保審批時效分別提速27.6%、36.6%。多觸點服務觸達能力再強化,中國人壽壽險APP月活人數同比增長14.3%,空中客服服務量同比增長167.4%,銷售人員線上代辦服務超422萬人次。
多樣服務提升供給能力??叼B(yǎng)服務取得突破,滿足不同客群需求,整合資源,全新推出6個機構養(yǎng)老項目,試點推出居家養(yǎng)老服務,為特定客群提供國壽嘉園“短住體驗”優(yōu)惠服務。升級VIP客戶服務方案,客群擴容,權益煥新,服務人次同比提升19.3%。加速柜面由保單服務中心向客戶體驗中心、銷售支持中心、消保宣傳教育基地轉型,已有400多家完成形象煥顏升級。
理賠服務彰顯為民初心。“快捷溫暖”的理賠服務深入人心,理賠平均時效0.39天,同比提速17%,賠付件數同比增長21.5%,獲賠率提升至99.7%。“理賠預付”超7400萬元,有效緩解客戶就醫(yī)資金壓力。推廣醫(yī)療電子發(fā)票理賠報案通知提醒,賠付超27萬人次。便民賠付覆蓋面更廣,“理賠直付”超341萬人次,“重疾一日賠”賠付金額超54億元,同比均提升50%。
消費者權益保護水平顯著提升。消費者權益保護工作融入公司治理與經營管理各個環(huán)節(jié),閉環(huán)管理機制有效運行。強化誠信合規(guī)的銷售服務理念,完善客戶投訴管理體系,廣泛收集客戶聲音,發(fā)現和解決體驗問題,深入挖掘服務契機,推送服務線索超340萬次。不斷提升保險消費者的獲得感、幸福感、安全感,消保監(jiān)管評價位居行業(yè)前列,客戶好評度保持高位。
風險綜合評級連續(xù)20個季度獲評A級
2023年上半年,中國人壽壽險公司嚴格遵循上市地法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定,持續(xù)加強內部控制與風險管理工作。構建了以風險偏好陳述書為載體、以風險容忍度和限額指標為抓手的風險偏好常態(tài)化管理體系,將風險偏好與經營管理各條線有機結合,風險管理能力顯著提升。自2022年正式實施償二代二期監(jiān)管規(guī)則后,公司對標新規(guī)積極落實,償付能力風險管理能力評估得分穩(wěn)居行業(yè)前列。截至2023年一季度,公司風險綜合評級已連續(xù)20個季度保持A類評級。
積極開展各類風險排查及風險治理工作,及時發(fā)現風險隱患,全面提升風險應對能力;積極強化償二代二期規(guī)則的細化實施,持續(xù)優(yōu)化全面風險管理體系;不斷完善投資風險管控體系,逐步構建全鏈條投資風險分析框架;強化銷售風險管控體系,積極開展銷售風險預警排查、銷售人員誠信文化建設、銷售人員信用評級等;全面落實反洗錢監(jiān)管要求,積極履行各項反洗錢義務,反洗錢能力迭代升級,公司洗錢風險管控有效性不斷提升。
持續(xù)強化審計監(jiān)督力度,針對重點領域、重點公司實施專項審計;組織開展經濟責任審計和高管審計,加強審計結果綜合運用,發(fā)揮內部審計對管理人員監(jiān)督、考核和任用的決策支持作用;持續(xù)加大對審計發(fā)現問題整改督促和責任追究力度,全面推行審計督導整改與問題線索移交跟進機制,進一步完善內部審計閉環(huán),提升審計效率效能。
高度重視并積極貫徹落實國家《數據安全法》,嚴格做好重要數據和個人信息保護,保障客戶合法權益。在2022年成功通過國家數據管理能力成熟度最高等級認證的基礎上,持續(xù)優(yōu)化公司數據治理架構和數據管理制度,深化完善數據管理長效機制,持續(xù)強化數據安全管控,確保公司數據可管可控。
報告指出,長期來看,我國人身險業(yè)仍處于重要戰(zhàn)略機遇期,高質量發(fā)展是行業(yè)的首要任務。中國式現代化擘畫出中國經濟社會發(fā)展的宏偉藍圖,我國人均GDP向中等發(fā)達國家邁進,中等收入群體將不斷擴大,社會保障體系將更加健全,人民群眾對高品質的健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、財富管理的需求將會加速迸發(fā),為人身險行業(yè)提供巨大市場空間。隨著市場主體加速布局新賽道,培育新動能,加快專業(yè)化、數字化、綜合化、生態(tài)化等方面的探索,行業(yè)正處于傳統(tǒng)動能轉型升級、新動能蓄勢待發(fā)的重要攻堅期。行業(yè)監(jiān)管落實積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略、健康中國建設,出臺了一系列重要支持政策,將引導行業(yè)進一步回歸保險本源,提升風險保障能力。
中國人壽壽險公司表示,2023年下半年,將堅持穩(wěn)中求進工作總基調,堅持“穩(wěn)增長、重價值、優(yōu)結構、強隊伍、推改革、防風險”的經營策略,保持戰(zhàn)略定力,聚焦穩(wěn)健發(fā)展、資負統(tǒng)籌管理、重點改革和風險防控,強化客戶經營和產品多元化策略,努力實現全年總保費穩(wěn)中有進、新業(yè)務價值較快增長,銷售隊伍穩(wěn)量提質,關鍵領域創(chuàng)新突破,推動公司高質量發(fā)展取得新成效。
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責編:翟柯 編審:陳向黨 終審:汪中東